Страхування іпотечної квартири: умови, документи

Напевно, немає такої людини, яка б не хотіла мати своє власне комфортабельне житло. Але, на жаль, не у всіх є можливість його придбати. Тому в нашій країні багато молодих пар розглядають варіант придбання житла в кредит. При оформленні квартири в іпотеку багато банків змушують своїх клієнтів застрахувати житлову площу від втрати або пошкодження. При цьому страхується не тільки нерухомість, але також здоров’я і життя власника квартири. Відмовитися від цього часто практично неможливо, оскільки в іншому випадку банк просто відмовить у наданні кредиту.

Тут у більшості людей і виникає питання: “Страхування іпотечної квартири обов’язково чи ні?” Відповідь однозначна: обов’язково. Вся справа в тому, що, відповідно до російського законодавства, будь-яка нерухомість, яка купується в іпотеку, повинна обов’язково бути застрахована. Тому кожен громадянин, який бажає оформити житло в іпотеку, повинен мати докладний уявлення про страхування нерухомості. Давайте спробуємо більш детально розібратися в цьому питанні.

Чи можна відмовитися від послуг страхування при оформленні іпотеки?

страхування іпотечної квартири Перед тим, як оформити страховку, необхідно розібратися в тому, що взагалі дає страхування іпотечної квартири. Згідно з чинним законодавством, при оформленні іпотеки застраховано може бути тільки заставне майно, т. Е. Будинок або квартира. Але багато банків з метою зниження власних ризиків змушують своїх клієнтів купувати додаткові послуги страхування, серед яких найбільш поширеними є страхування життя і здоров’я позичальника, а також юридичної прозорості угоди купівлі / продажу. У разі відмови від придбання додаткових послуг страхування фінансові організації, в більшості випадків збільшують процентну ставку по іпотеці. Таким чином, відмовитися від послуг страхування неможливо.

Які випадки покриває страховка?

Страхування іпотеки захищає позичальника від наступних ризиків:

  • Від пожежі, вибуху, потопу та інших надзвичайних ситуацій, в результаті яких житлової площі було завдано великої шкоди і вона не підлягає відновленню;
  • Збиток, нанесений квартирі третіми особами;
  • Фінансова організація запустила нову програму іпотечного кредитування з більш вигідними умовами.

Якщо при покупці нерухомості в іпотеку також була оформлена і страховка, то при настанні будь-якого з перерахованих вище випадків залишок заборгованості за кредитом виплачує страхова компанія. Якщо позичальник відмовився від оформлення страховки, то він буде зобов’язаний виконати всі зобов’язання, передбачені кредитним договором.

Умови іпотечного страхування

страхування іпотеки Як свідчить чинне законодавство, страхування іпотечної квартири має бути оформлено до укладення кредитного договору. Цим повинен займатися позичальник самостійно. Він повинен визначитися зі страховою компанією, послугами якої буде користуватися, а також укласти страховий договір. При цьому його термін дії повинен збігатися з терміном кредитування.

Страховка квартири, вартість якої залежить від декількох факторів, може оплачуватися один раз на рік або поквартально.

На розмір страхових внесків впливає:

  • Термін, на який укладається страховий договір;
  • Стан житлової площі;
  • Кількість угод купівлі / продажу, які були вчинені до цього з нерухомістю.

Період страхування може варіювати від 30 до 50 років, але він повинен збігатися з періодом користування позиковими засобами.

Вимоги до житлової площі при оформленні страховки

Страховка квартири в іпотеці допустима лише в тому випадку, якщо житлова площа відповідає таким вимогам:

  • Фізичний знос будівлі, в якому знаходиться квартира, не перевищує 60 відсотків;
  • У позичальника є висновок про технічний стан житла і акт про його оцінку, складені професійним незалежним експертом;
  • Юридична чистота всіх угод, які відбувалися раніше з об'єктом нерухомості;
  • Наявність на квартиру всієї необхідної документації.

Якщо який-небудь з перерахованих вище пунктів не буде дотриманий, то страхова компанія відмовить у наданні своїх послуг, а, отже, і отримати іпотеку буде неможливо.

Які документи потрібні для страхування житлової нерухомості?

страховка квартири вартість Кожну людину, яка планує обзавестися власним житлом, цікавить питання про те, які документи потрібні для страхування іпотечної квартири. Буде потрібно підготувати наступний пакет документів:

  • Документи на житлову площу, яка буде страхуватися;
  • Паспорт громадянина РФ;
  • Акт про технічний огляд квартири, із зазначенням в ньому її поточна вартість;
  • Виписка з Єдиного державного реєстру;
  • Копія технічного плану житла;
  • Оригінал і копія виписки з будинкової книги.

Для страхування титулу, крім перерахованих вище документів, буде потрібно підготувати:

  • Документ, що засвідчує право позичальника на володіння житловою площею за попередніми угодами;
  • Документ, що підтверджує факт здійснення операції купівлі / продажу;
  • Свідоцтво про державну реєстрацію квартири;
  • Документ, що підтверджує те, що чоловік або дружина не заперечує про продаж житла;
  • Чеки про оплату комунальних послуг.

Якщо крім нерухомості позичальник буде страхувати своє життя і здоров’я, то буде необхідна довідка про стан його здоров’я.

Які документи потрібні від продавця квартири?

Страхування іпотеки передбачає, що продавець також буде зобов’язаний надати певний пакет документів.

Від нього буде потрібно наступне:

  • Нотаріально завірені копії всіх сторінок паспорта;
  • Згода всіх членів сім'ї на продаж житла, мають право власності на квартиру;
  • Якщо поточний власник квартири є пенсіонером, то будуть потрібні копії довідок ПНД і НД;
  • Якщо в квартирі прописані особи, які не досягли повнолітнього віку, то буде необхідна копія дозволу на продаж від опікає боку.

Варто зазначити, що кожен страховик висуває свої вимоги до процедури оформлення страхування, тому перелік необхідних документів може відрізнятися від наведеного вище.

Вартість послуг страхування

страховка квартири при іпотеці в ощадбанку Неможливо однозначно сказати, у скільки обійдеться страховка квартири. Вартість залежить від програми страхування, а також технічного стану житлової площі.

Наприклад, при майновому страхуванні житла вартість страховки може становити від 0,3 до 1% від вартості нерухомості. При цьому також враховується стан квартири, вік будинку, а також наявність охоронних систем.

Вартість титульного страхування може складати від 0,1 до 0,6 відсотка від вартості нерухомості. Якщо з юридичною чистотою житла все в порядку, то можна розраховувати на найнижчий відсоток.

Якщо, крім житлової площі, позичальник захоче також застрахувати і себе, то послуги страховика будуть коштувати від 0,7 до 1,5%. При цьому на розмір страхових внесків впливає стан здоров’я страхувальника і рід його діяльності.

Найекономніший варіант - це комплексний поліс, що включає в себе відразу все послуги, розглянуті раніше. Його вартість може варіювати від 1 до 1,5 відсотка від вартості квартири.

На сьогоднішній день доступна можливість точно дізнатися, у скільки обійдеться страхування іпотечної квартири. Калькулятор, реалізований на сайтах більшості страхових компаній, допоможе вам в цьому. З його допомогою ви зможете визначити точний розмір страхових внесків.

Процес оформлення іпотечної страховки

Отже, як застрахувати квартиру? Цим питанням задаються багато людей, які планують оформити іпотеку.

Процедура оформлення страхового поліса відбувається в наступній послідовності:

  1. Знайти СК, яка пропонує найбільш вигідні умови.
  2. Уважно вивчити страховий договір. Це дозволить уникнути різних підводних каменів і наявності прихованих послуг, закладених страховою компанією незаконно.
  3. Ознайомитися зі страховими випадками, які покриває поліс, а також розміром грошових компенсацій і термінами їх виплат.
  4. Подати заяву встановленого зразка в страхову компанію.
  5. Внести страховий внесок встановленого розміру і в обумовлені договором строки.

Страховий договір складається в трьох примірниках: перший залишається у страховика, другий забираєте ви, а третій віддаєте банку.

Де застрахувати нерухомість при оформленні іпотеки?

як застрахувати квартиру В наші дні страхування іпотечної квартири - це одне з найбільш поширених напрямків, якими займається велика кількість страхових компаній, тому особливих проблем з пошуком СК, що пропонує оптимальні умови, не виникне. Але тут важливо розуміти, що далеко не всі страховики працюють чесно, тому щоб не потрапити до рук шахраїв рекомендується користуватися послугами тільки надійних і перевірених компаній. Далі будуть розглянуті найбільші компанії, що займаються іпотечним страхуванням.

Сбербанк: умови іпотечного страхування

Ощадбанк є найбільшою фінансовою організацією в Росії, що володіє державною підтримкою, тому дана компанія не тільки пропонує оптимальні умови страхування, а й є однією з найнадійніших.

Страховка квартири при іпотеці в Ощадбанку оформляється на наступних умовах:

  • Термін страхування - до 30 років;
  • Розмір страхових внесків - від 0,3 до 0,8%;
  • Сума страхування - не менше заборгованості, що залишилася і не більше вартості житлової площі;
  • Програми страхування - житлове і комплексне.

Страховка квартири при іпотеці в Ощадбанку оформляється не більше п’яти днів, тому вам не доведеться витрачати багато часу і ви зможете швидко придбати квартиру в кредит.

Страхування нерухомості в ВТБ

страховка квартири в іпотеці Другим за рахунком банком в Росії за обсягом іпотечного кредитування є ВТБ.

Страхування іпотечної квартири в цій фінансовій організації здійснюється на наступних умовах:

  • Термін страхування - до 30 років;
  • Розмір страхових внесків - від 0,5 до 1%;
  • Сума страхування - не більше ринкової вартості житлової площі;
  • Програми страхування - комплексне.

Процедура оформлення страхового поліса в ВТБ займає не більше одного тижня.

Оформлення страхового поліса в Росгосстрах

Ще одним незаперечним лідером на ринку в області іпотечного страхування є компанія Росгосстрах. Вона пропонує своїм клієнтам наступні умови:

  • Термін страхування - до 50 років;
  • Розмір страхових внесків - від 0,12 до 0,65%;
  • Сума страхування - не більше ринкової вартості житлової площі;
  • Програми страхування - житлове і комплексне.

Послуги страхування від компанії Росгосстрах коштують значно дешевше, оскільки при розрахунку вартості поліса враховується набагато більше факторів, в тому числі і місце розташування квартири або будинку.

Що робити в разі настання страхового випадку?

Ми поговорили про всі нюанси, з якими пов’язане страхування іпотечної квартири. Тепер залишилося лише розглянути порядок дій при настанні страхового випадку. Щоб отримати грошову компенсацію необхідно:

  1. У разі виникнення будь-яких форс-мажору необхідно перш за все повідомити про те, що трапилося в компетентні органи.
  2. Повідомити про подію страхову компанію і повідомити про причини події.
  3. Підготувати пакет документів на постраждалу квартиру.

страхування іпотечної квартири обов'язково чи ні Якщо все буде виконано відповідно до законодавства та у встановлені терміни, то обов’язки щодо погашення заборгованості лягають на страхову компанію, а позичальник отримує грошову компенсацію. Варто зазначити, що заборгованість повинна бути погашена страховиком до того, як закінчиться термін дії кредитного договору. Тому, щоб не виникло ніяких проблем, завжди читайте умови угоди.



ЩЕ ПОЧИТАТИ